Strona główna

Wpływ na wybór firmy zajmującej się rozliczaniem płatności kartami może mieć również ilość oferowanych modeli terminali. Terminale płatnicze to urządzenia pozwalające na akceptację kart płatniczych w placówkach handlowo-usługowych. Na świecie jest kilku znaczących producentów terminali. W Polsce dostępne są urządzenia takich firm, jak: Verifone, Ingenico, Hypercom, Sagem, a także Trintech. Najbardziej popularne są u nas terminale Verifone.

- Funkcjonalność oferowanych na polskim rynku terminali płatniczych jest prawie identyczna i niezmienna od kilkunastu lat - mówi Adam Biedrzycki z Verifone. Terminal ma czytnik karty magnetycznej, karty z procesorem, wyświetlacz, drukarkę, klawiaturę z wbudowanym PIN-padem (urządzenie do autoryzacji transakcji za pomocą kodu PIN) oraz moduł komunikacyjny, czyli modem wdzwaniany, kartę Ethernet (transmisja danych przez sieć wewnętrzną LAN) albo modem GPRS. Producenci terminali dostarczają te urządzenia centrom rozliczeniowym, które oddają je swoim klientom w dzierżawę.

Miesięczne opłaty za dzierżawę terminali ustalane są w zależności od ich typu, a także wybranego medium do komunikacji (telefon, Internet, GSM) oraz liczby dzierżawionych urządzeń. Centra z reguły dopuszczają możliwość zakupu terminali na własną rękę, ale tylko tych modeli, które obsługują. Podkreślają zarazem, że jest to nieopłacalne. - Terminal to jedynie pudełko. Staje się on użyteczny dopiero wtedy, kiedy jest w nim zainstalowane oprogramowanie certyfikowane przez międzynarodowe systemy płatnicze (Visa, Mastercard). Pomysł zakupu terminala i oprogramowania sprawdza się jedynie w bardzo dużych sieciach sprzedaży. Ale i tam nie jest to powszechnie praktykowane - mówi Renata Gawkowska z eService.

Na rynku oferowane są terminale POS (Point of Sale), które sczytują informacje zapisane na pasku magnetycznym albo w mikroprocesorze. Pierwszymi urządzeniami proponowanymi przez PolCard były powielacze mechaniczne (imprintery), czyli tzw. żelazka. Nadają się one tylko do akceptacji kart wypukłych. W Polsce działa jeszcze około 40 tys. tego typu urządzeń.

Szybka autoryzacja

Terminal POS potrzebuje do pracy zasilania w prąd oraz dostępu do linii komunikacyjnej (linia telefoniczna, Internet, GSM). W Polsce najpopularniejsze są terminale stacjonarne, podłączane do linii telefonicznej. Coraz więcej pojawia się terminali przenośnych korzystających z rozwiązań telefonii komórkowej działających w systemie GSM lub nowocześniejszym GPRS. Terminal GSM lub GPRS ma zasilanie bateryjne i co pewien czas wymaga doładowania baterii. Takie terminale muszą znajdować się w zasięgu operatora telefonii komórkowej, z którym dane centrum ma podpisaną umowę.

Najszybciej autoryzację można uzyskać, korzystając z systemu GPRS. Terminal GPRS nie potrzebuje czasu na dodzwonienie się do centrum i uzyskanie połączenia. Czas potrzebny jest jedynie na autoryzację danej transakcji, co trwa około 5 sekund. Dłużej, bo średnio od 15 do 20 sekund zajmuje przeprowadzenie transakcji przy użyciu terminali analogowych (m.in. linia telefoniczna).

Karta nie może zniknąć z oczu

- Polskie centra rozliczeniowe przy wyborze terminali kierują się przede wszystkim ceną. W krajach wysokorozwiniętych centra rozliczeniowe dużą wagę przywiązują do jak najkrótszego czasu obsługi transakcji, a także do estetyki terminali - mówi Adam Biedrzycki. Firmy obsługujące transakcje kartowe niedawno zaoferowały terminale w systemie GPRS, ponieważ międzynarodowe organizacje płatnicze (Visa, Mastercard) wprowadziły rozporządzenie, zgodnie z którym podczas dokonywania płatności karta nie może zniknąć klientowi z oczu.

- Koszt zakupu terminali działających w systemie GPRS jest średnio dwukrotnie wyższy niż terminali analogowych - mówi Adam Biedrzycki. Jednak restauracje są niejako zobligowane do używania terminali przenośnych, jeśli nie chcą fatygować klienta, aby odchodził od stolika, by zapłacić kartą.

Ważne jest też to, aby miejsce zainstalowania terminala było łatwo dostępne dla użytkowników kart (również dla klientów niepełnosprawnych) i aby zapewniało prywatność przy wprowadzaniu numeru PIN, którym klient potwierdza transakcję. PIN jest wprowadzany przeważnie za pomocą zewnętrznych urządzeń zwanych PIN-padami. Składają się one z klawiatury z ekranem, który powinien być osłonięty, aby zapewnić bezpieczne wprowadzenie kodu. PIN-pady mogą być też zintegrowane z terminalem.

Usługi dodatkowe

Firmy zajmujące się rozliczaniem transakcji dokonywanych kartami poszerzają swoją ofertę o nowe modele terminali. Na przykład eSevice, który dotychczas miał tylko terminale Verifone, wkrótce będzie oferował także urządzenia firmy Ingenico. Duża konkurencja między czterema centrami powoduje, że koszty dzierżawy i wysokość prowizji są podobne. Stąd na wybór danego centrum może mieć wpływ również ilość i jakość oferowanych modeli terminali. Centra dobierają sobie terminale o odpowiednim procesorze i pamięci, która pozwoli na zainstalowanie odpowiedniego oprogramowania. A od programu zależy, jakie dodatkowe funkcje może pełnić terminal.

- Stale wzrasta zainteresowanie aktywowaniem w terminalu usług dodatkowych - mówi Renata Gawkowska. Do nich należy doładowanie telefonów komórkowych, wydruk logo firmy na potwierdzeniu transakcji, wprowadzenie programu lojalnościowego. Można też zainstalować system logowania kasjerów umożliwiający ich kontrolę, co podnosi bezpieczeństwo transakcji kartowych. Natomiast aplikacja lojalnościowa umożliwia rejestrowanie na karcie chipowej zebranych przez klienta punktów. Ich ilość najczęściej zależy od zapłaconej kwoty. Póżniej punkty te można wymienić na nagrody.

Tylko oprogramowanie

Można wybrać także ofertę spółki Novitus, która zajmuje się tworzeniem aplikacji terminalowych jak również serwisem i dzierżawą terminali firmy Trintech. Współpracuje z centrum autoryzacyjno-rozliczeniowym Banku Pekao SA, które obsługuje transakcje przeprowadzane za pomocą tych terminali. W tym wypadku użytkownik terminalu podpisuje dwie umowy: jedną z Novitusem, a drugą z centrum rozliczeniowym. Obie umowy można podpisać, kontaktując się przedstawicielem Novitusa; ma on upoważnienie do reprezentowania CKC Pekao SA. - Miesięczne koszty najmu terminala są uzależnione od ilości wykorzystywanych przez klienta terminali i wynoszą 30 - 60 zł netto - mówi Renata Czapiga z Novitusa. Novitus oferuje również oprogramowanie Celto S1, dzięki któremu punkty handlowe, które dysponują komputerem i drukarką fiskalną firmy Novitus mogą rozliczać transakcje kartowe. Miesięczna opłata licencyjna za program jest niższa niż dzierżawa terminala i wynosi 15 - 30 zł netto. Wadą takiego rozwiązania jest to, że nie wszystkie placówki handlowe mają komputerowe stanowiska sprzedaży, które są droższe w stosunku do ceny terminala. Terminal natomiast jest bardziej stabilnym urządzeniem niż komputer, który przypadkowo może zostać zawirusowany.

KINGA ŻELAZEK

Opinia użytkownika

Krzysztof Maraszek, dyrektor handlowy firmy Wojas Trade

Jesteśmy firmą produkcyjno-handlową z branży obuwniczej. W centrach handlowych mamy 45 sklepów firmowych, które wyposażone są w terminale płatnicze, ponieważ ilość i wartość transakcji bezgotówkowych z miesiąca na miesiąc wzrasta. Poza tym możliwość płacenia kartami korzystnie wpływa na jakość obsługi klientów.

Przy wyborze oferty związanej z akceptacją kart płatniczych zwracaliśmy uwagę nie tylko na niskie koszty dzierżawy terminali i niską prowizję od transakcji, ale również na jakość serwisu i bezawaryjność urządzeń. Zanim podpisaliśmy ostateczną umowę, przez trzy miesiące testowaliśmy oferowane nam rozwiązania i jakość obsługi serwisowej.

Nasi informatycy zdecydowali, że terminale będą lepszą opcją niż oprogramowanie komputerowe pozwalające na rozliczanie płatności kartami, ponieważ są bardziej stabilne. Komputer jest bardziej narażony na wszelkiego rodzaju awarie niż terminal, który jest urządzeniem zamkniętym przed niepożądanym dostępem. Poza tym w wypadku awarii terminala jego naprawą zajmują się serwisanci, którzy bardzo szybko potrafią rozwiązać wszelkie problemy techniczne i zapewnić sprawne funkcjonowanie sklepu. Współpracę z firmami, które zajmują się serwisowaniem i rozliczaniem płatności kartami, oceniam pozytywnie.

Opinia eksperta

Każdy znajdzie coś dla siebie

Jean Paul Hildebrandt, prezes Ingenico Polska, producenta terminali wieloaplikacyjnych

Podstawowe dostępne na rynku terminale płatnicze mają dosyć podobne właściwości techniczne. Znaczące różnice w ich funkcjonalności wynikają z zainstalowanego w nich oprogramowania. Dlatego potrzebna jest odpowiedniej wielkości pamięć operacyjna, aby można było zainstalować dane aplikacje. Bowiem od oprogramowania zależą funkcje, jakie może pełnić terminal.

Terminale nie tylko obsługują płatności kartami, ale umożliwiają też dostęp do dodatkowych usług świadczonych przy kasach w punktach sprzedaży, takich jak: doładowanie kont przedpłaconych telefonów komórkowych, regulowanie rachunków za usługi telekomunikacyjne, dostawę energii czy gazu. W wielu krajach terminale usprawniają działalność kas chorych. W gabinetach lekarskich czy w aptekach może służyć do ewidencjonowania pacjentów i stosowanych przez nich leków. Ważna jest również szybkość komunikacji wbudowanego modemu; średnio wynosi od 9,600 do 14,400 kb/s. Są też specjalne terminale pozwalające na obsługę inteligentnych kart chipowych z czytnikiem linii papilarnych czy czytnikiem kodów kreskowych. Mogą być one używane przez policję lub służby celne do szybkiej identyfikacji osób. Natomiast terminale z czytnikiem kodów są wykorzystywane przez hipermarkety do tworzenia samoobsługowych stanowisk kasjerskich. Terminale można podzielić na trzy grupy. Pierwsza to urządzenia stacjonarne, które podłącza się do linii telefonicznej lub do sieci informatycznej. Druga - terminale przenośne używane w środowisku zamkniętym, w restauracjach, hotelach. Działają one wykorzystując łączność radiową, np. typu Bluetooth. Nie są odporne na złe warunki atmosferyczne. Natomiast do trzeciej grupy należą terminale w pełni mobilne, działające w systemie GPRS. Mogą być używane przez ulicznych sprzedawców. Są wytrzymałe na upadek i wilgoć.

Należy jeszcze wymienić rosnącą liczbę produktów i usług dostępnych w środowisku samoobsługowym dzięki zastosowaniu zabudowanych terminali i PIN-padów pozwalających na płacenie bez interwencji sprzedawcy. Przykładem są samoobsługowe stacje benzynowe, wypożyczalnie kaset wideo i DVD.